财务须知:如何识别借款人的隐性负债?
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财务须知:如何识别借款人的隐性负债?

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浏览:- 发布日期:2018-06-13 17:00:00【

武汉注册公司的同志们注意了,如果您是借贷公司,一定一定要注意借款人的相关信息,当心他们隐性负债什么是隐性负债?隐性负债一般是指未在企业或者个人的征信报告中体现出来的负债。通常包括在小额信贷、典当等机构的贷款,民间借贷、亲戚朋友间的借款及其他无法在征信报告中体现出来的负债。如何识别?下面是多信财务为大家提供的参考方法。

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一、财务部门要核实不合理的应付账款,这点财务必须要细致,不能马虎的流程。隐性负债”在财务报表中往往以其他应收账款、其他应付账款两个科目出现,且通常以“其他应付账款”的形式比较常见。调查人员对此要给予必要的注意,要重点核实应付账款的收款方是否是借款人上游客户,对于有疑问的应付账款要核实相关合同、凭证,有必要的话与收款方直接核实。

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二、定期查阅企业明细账以及银行对账单中的整数大笔金额,这是必须要看的,不出问题倒好,一出问题就是大问题。企业正常经营的资金往来往往大额整数的比较少,而民间借贷往往以整数金额的形式出现,且往往额度比较大。调查人员在调查过程中若发现这种情况,一定要给予必要的注意。对于有疑问的资金往来,调查人员可要求借款人提供相关合同、财务凭证、出库单入库单等,并可向相关人员进行询问。

三、多信财务提醒财务部门,要学会观察客户流水上面的扣款,这点很重要。对于固定时间固定频率(每个月/季度的固定日期范围内)的扣款调查人员必须要注意,发现此种情况一定要求借款人做出合理解释,如果借款人解释不清,这类支出属于民间借贷的可能性很大。如果是带有公司名字的扣款判断起来就更简单一些了。

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四、一定要注意核实企业主和财务人员的个人卡,为确保安全建议这么做。因为很多民间借贷走的是企业主或财务人员的个人卡(这两类人最常见),如果有可能,在了解其个人常用卡(通过其财务资料往往能发现)的情况下让其打印常用卡的银行流水并进行分析。

五、利用网络信息,通过法院网站、被执行信息网、裁判文书之类信息网站对客户及其关联方进行查询,看其是否涉及民间借贷诉讼纠纷或其他问题。

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